保险公司为了规避相关风险，一般要求也是比较严格的，保险公司投保时会要求：出具投、被保人的身份关系证明。
作为私生子女来说，一般能够提供出生证明或者DNA亲子关系证明即可。
手续简单，操作方便！
客户疑问二：私生子能不能作为保单身故受益人
案例：艾经理遇到了一位愁眉苦脸的客户孙先生，一问才知道，孙先生因为配偶身体的原因婚后一直没有要孩子，孙先生一时没有控制住婚内出轨和别人有了孩子，他对孩子是百般疼爱，所以就想给这个孩子留一份大额保险，未来他要是有意外，保险理赔金希望留给孩子。但他纠结的是：私生子能不能作为保单身故受益人，未来孩子能不能领取身故理赔金？
案例解析
解答：私生子可以作为保单身故受益人，也可以领到理赔金，但领取理赔金时需要至少提供以下三个文件：
客户疑问三：养子女可以当身故受益人吗？
私生子是有血缘关系，所以可以当受益人，养子女没有血缘关系，是否也可以呢？
保险法也给了我们肯定的答案：“养子女也可以，但收养关系要合法，收养应当向县级以上人民政府民政部门登记，收养关系自登记之日起成立。未经合法登记办理收养手续的，收养关系不成立，收养人对所收养子女不具有保险利益，不能为其购买保险。”
理解：所以只要办理了合法收养手续的养子女与养父母之间是有保险利益的，当然也可以成为养父母的保单身故受益人。
七、私密性
保单传承的私密性很高，你知道为什么吗？
案例解析
案例：客户任先生今年54岁，除了事业有成，家里人丁很兴旺，自己跟太太生了两女一男，均已成年。不仅如此，任先生在外还有两个非婚生子女的存在。
解决方案：根据任先生介绍的情况，李律师为其制定了一套行之有效的传承方案，其中保险也是此传承方案中重要的工具。任先生之所以选择保险，其中重要原因是认识到了，保险传承私密性很高。
保单私密性高的三大原因
一、除保单当事人，其他人是无法查询保单信息的。
保单当事人——投保人、被保险人和保单受益人
像任先生家这种多子女家庭，最适合用人寿保险进行传承。任先生可为自己配置多张人寿保险用作传承，每个子女设置成不同保单的身故受益人。各个子女作为不同保单受益人，他们之间是无法查询其他受益人的保单情况的，避免子女间因传承资产数额差异起纠纷。
二、受益人可以是非婚生子女，避免家庭矛盾发生
任先生家较为特殊的一点，就是有两个非婚生子女。如果通过正常的遗产继承，对于他们来说是非常困难的，并且极有可能会跟其他婚生子女之间产生矛盾，这也是任先生非常不愿意看见的事情。
但保险传承完全可以避开这一点，在非婚生子女取得保险金时，不用像遗产继承要通知其他人继承人全部到场，非婚生子自己前往办理即可，这就可以避免家庭矛盾的产生。
三、避免非婚生子女没有死亡证明的小窍门
我们要知道，在办理受益金理赔手续时，要提供被保险人的死亡证明。但现实情况下，被保险人的死亡证明非婚生子女往往是拿不到的，这就增加了非婚生子女领取保险金的难度。怎么办呢？
【应对之策】投保人可以在同一家保险公司分别为婚生子和非婚生子女购买保单。被保险人去世后，婚生子女必然会凭借父亲的死亡证明去保险公司领取保险金，此时的死亡证明会在保险公司留存。之后，非婚生子女去领保险金时就不需要提供死亡证明了，避免了因死亡证明而和婚生子女发生争执。
八、法律性
婚内保单归属-法条解读
2015年12月最高院第八次全国法院民商事审判工作会议纪要
4、婚姻关系存续期间以夫妻共同财产投保，投保人和被保人同为夫妻一方，离婚时处于保险期内，投保人不愿意继续投保的，保险人退还的保险单现金价值部分应按照夫妻共同财产处理；
离婚时投保人选择继续投保的，投保人应当支付保险单现金价值的一半给另一方。
5、婚姻关系存续期间，夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同、健康保险合同获得的具有人身性质的保险金，或者夫妻一方作为受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金，宜认定为个人财产，但双方另有约定的除外。
婚姻关系存续期间，夫妻一方依据以生存到一定年龄为给付条件的具有现金价值的保险合同获得的保险金，宜认定为夫妻共同财产，但双方另有约定的除外。
婚内保单归属-法条解读
《浙江省高院发布：关于审理婚姻家庭案件若干问题解答》（2016年6月27日）
十五、婚姻关系存续期间，夫妻一方为子女购买的保险，
在离婚时可否作为夫妻共同财产予以分割？
答：婚姻关系存续期间，夫妻一方为子女购买的保险视为双方对子女的赠与，不作为夫妻共同财产分割。
婚姻保单归属总结 —— 保险类型
子女婚前，给子女买年金保险，如果子女离婚，婚内领取年金，会不会被分割？
年金领取，还是有争议的，1，父母投保，孩子为被保险人，领取年金为父母对孩子的单独赠与
但年金超出保费的部分，属于经营所得
所以父母为投保人，子女为被保险人+万能账户领取人（父母），孩子没有所有权+领取权，所以年金不予分割
保单是我婚前买的，但婚后又交了几年保费，这张保单算谁的？
婚姻保单归属总结——保费来源
小保单大作为（合理规避婚姻风险）
九、税筹性
保险与税务的关系
“买保险避税”是坊间的口头话术，宣传购买保险避税，其实这样的结论多少有些笼统，在保险营销专业化现代化的阶段，这样含糊不清、以偏概全的描述，显得不是很严谨。如何描述，才能更加专业，并且保护保险代理人的从业安全呢？
保险与税务之间存在这三个环节：
1.购买保险环节是否面临缴税
其实最准确的描述应该是：购买保险本身是购买行为，不涉及缴纳中国个人所得税。区别于我们买房要交契税，买车要缴车辆购置税。购买保险是不涉及缴税的。但是，购买保险缴纳的保费不能是偷逃税款的钱，购买保险的保费必须是合法完税收入。
但是，“买保险避税”这样的宣传容易给消费者造成误区，认为只要是公司或者个人的收入，买了保险就可以不用去缴税，这样的理解是完全行不通的。我们通常买的健康保险、重大疾病保险，人寿保险都必须是合法取得的完税收入，才能用于去缴纳保费，购买保险。
合法的完税收入购买保险才是不缴税的！
2.保单持有环节是否面临缴税
在中国，当保单变更投保人的时候，不属于所得税范畴，因此不需要缴纳个人所得税。同时，变更投保人时，由于属于赠与税范畴，因此不需要缴税。（国外要根据当地法律具体问题具体分析）
保单领取身故收益金时，不需要缴纳个人所得税，遗产税要根据受益人的具体情况来确定，后续会有讲解，但指定受益人存在时，则不需要缴纳遗产税。
投保人领取保险红利时，根据中国现行法律，在实际操作里是没有征税的。一方面因为储蓄存款利息免税，另一方面因为公募基金也免税。
在保单持有的三个环节不需要缴税！
3.保单合同终止环节是否面临缴税
投保人拥有退保的权利。投保人解除保险合同（退保），领取保单的现金价值，在实践过程中，中国各家人寿保险公司不存在进行个人所得税代扣代缴行为，故不存在缴纳税的情况。
但是，保险退保可能会面临投资损失。在犹豫期内继承权律师费一般多少钱，如果投保人觉得购买的保险不合适可以选择撤销合同，收回全部已缴保费，保险公司仅扣除少量工本费。
犹豫期后解除合同（退保）继承权律师费一般多少钱，这时候人寿保单通常现金价值较低，还没有达到所投入的保费，此时退保会造成投资损失。
保单合同终止的环节不缴税，但要避免资金损失！
保险金交不交遗产税？
保险金到底会不会被征遗产税，要看它是否算遗产，具体有三种区分方法
1.没有指定受益人时
王先生自己为自己购买保单，但保单里并没有指定受益人是谁，王先生离世后，身故保险金将作为他的遗产，由其继承人继承。若此时中国开征遗产税，那么这些保险金就要先交纳税费，剩下的部分再由王先生的继承人继承。
没有指定受益人保险金作为遗产处理，会面临遗产税！
2.受益人死亡且没有其他受益人时
王先生为自己投保终身寿险，受益人写的是自己的儿子小王。小王在一次外出吃饭途中遭遇车祸，不幸离世，不久后王先生也因病去世。根据我国保险法的规定，因受益人小王死亡后，王先生没有及时指定新的受益人，这张保单的身故保险金将作为王先生的遗产进行分割。若此时中国开征遗产税，那么这些保险金就要先交纳税，剩下的部分再由王先生的继承人继承。
没有指定新的受益人，保险金作为遗产处理，会面临遗产税！
3.保单中有明确受益人时
王先生为自己投保终身寿险，受益人写的是自己的儿子小王。王先生百年后，保险公司给了受益人小王100万的保险金。
根据保险法的相关规定，这笔保险金并非王先生的遗产。既然不是遗产，那日后被征收遗产税的概率就极低。所以一定要明确指定受益人。
保单中有明确受益人的，被征收遗产税的概率低！
十、传承性
问题一：程序比较
“是继承财产办理程序快，还是保单理赔拿钱快？？”
相对遗嘱继承，人寿保险一定能为客户简化程序，方便快捷。
举个例子
王先生一子一女，生前王先生留下遗嘱：房子给儿子，银行存款归女儿，后王先生身故，子女如何办理继承财产手续呢？
两个子女需要前往公证处办理继承权公证，成功办理后，公证处会出具一份继承权公证书，子女可以拿着继承权公证书前往房管局及银行去办理遗产继承过户手续。
继承权公证手续容易办理吗？如果子女不同意财产分配怎么办？
继承权公证
继承权公证手续办理复杂且繁琐！
保单传承的优点
保单传承节省时间、节省精力！
问题二：成本比较
“相对于遗嘱继承，保单能为客户节省成本么”
相对遗嘱继承，人寿保险一定能为客户节省财富传承成本。
遗嘱继承需要面临的费用成本
继承权公证费
即使父母做了遗嘱，您未来去继承父母的银行存款，银行的柜员也需要您提供公证处出具的继承权公证书，去证明您是您父母银行存款的合法继承人。
那不是都做好遗嘱了么？干嘛还去公证处开继承权公证书呀？原因很简单，因为公证处要判断这个遗嘱是否真实有效。
办理公证书的时候，需要缴费。继承权公证的收费标准，从1.2%到0.1%不等。继承父母的遗产越多（越贵），公证费也就越高。
年金险传承规则：投保人去世，受益人享受保单权益，无需公证
继承遗产的诉讼费和律师费
即使您立下了遗嘱，可是如果遗嘱出现真伪难辨，继承人也有可能面临遗产继承诉讼的问题。遗产继承案件属于财产案件，其诉讼费标准在遗产价值的0.5%-2.5%之间。
如果您需要请律师去处理继承案件继承权律师费一般多少钱，律师事务所的收费标准也是建立在继承遗产价值的一定比例基础之上的。一般行业标准在0.5%-15%之间。
年金险传承规则：年金险保单传承受法律保护
问题三：隔代传承
“遗嘱继承可以隔代传承给孙子辈的吗”
相对遗嘱继承，人寿保险隔代传承拥有独一无二的优点。
举个例子：
北京的王先生想给自己的孙子传承一套房产与150w的现金，房产已经过户至孙子名下，150w的现金想给孩子购买保险作为传承的手段。
王先生使用保险传承给孙子又有怎样的优势呢？
隔代传承优势
投保人可灵活支配保单：
人寿保险当中的身故受益人可以随时修改，王先生健在时如果想更改受益人可以随时更改，而且受益人的比例也可以灵活调整
目前王先生身体状况良好，在王先生健在时仍然可以控制保单，并且随时使用保单中的资金，起到了现金的功效
如果王先生选择的是带有养老社区的保险机构，王先生可以利用保单安排高端养老。
保障受益人权益：
现金用人寿保险工具传承，能够充分实现王先生的传承意愿，保险合同中身故受益人的明确指定，确保现金给付到孙子手中
有效防范遗嘱失效的风险，如果是通过遗嘱给孙子留现金，则根据《继承法》的规定，在王先生一旦身故后，需要孙子在知道爷爷的遗嘱后两个月内向爷爷的其他继承人明确告知，自己要接受现金的继承，如果孙子没有明确表示接受，则两个月过后视为放弃继承，导致爷爷的遗嘱会失效。而保单指定受益人为孙子女，在爷爷身故后，不需要在两个月内必须做出继承的表示
孙子领取保险公司的身故受益金时，简便快捷、不需要经过王先生其他继承人的同意，无需面临遗嘱继承中的查找全部继承人的麻烦，避免引起家庭内部矛盾，可以做到私密传承。
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